Wells Fargo menyetujui penyelesaian $ 3,7 miliar dengan Biro Perlindungan Keuangan Konsumen atas pelanggaran pelanggan yang terkait dengan rekening giro, hipotek, dan pinjaman mobil, dengan beberapa kesalahan terjadi baru-baru ini tahun ini.
Perusahaan itu diperintahkan untuk membayar rekor denda sipil $1,7 miliar dan lebih dari $2 miliar kepada pelanggan dengan 16 juta akun, kata CFPB dalam sebuah pernyataan. Bank yang berbasis di San Francisco mengatakan dalam pernyataan terpisah bahwa banyak “tindakan yang diperlukan” yang terkait dengan penyelesaian telah selesai.
“Perilaku ilegal bank menyebabkan kerugian finansial miliaran dolar bagi pelanggannya dan, bagi ribuan pelanggan, hilangnya kendaraan dan rumah mereka,” kata agensi itu dalam rilisnya. “Konsumen secara ilegal menilai biaya dan biaya bunga atas pinjaman mobil dan hipotek, mobil mereka diambil alih secara salah, dan pembayaran untuk pinjaman mobil dan hipotek disalahgunakan oleh bank.”
Cakupan kesalahan yang dirinci oleh CFPB menunjukkan bahwa Wells Fargo memiliki masalah dalam melayani pelanggan jauh melampaui skandal tahun 2016 yang melibatkan jutaan akun palsu. Tidak seperti saingan JPMorgan Chase dan Bank of America, Wells Fargo, bank AS terbesar keempat berdasarkan aset, memiliki bisnis Wall Street yang relatif kecil, yang berarti bahwa orang Amerika biasa adalah pelanggan utamanya.
Beberapa dari masalah itu berlanjut hingga saat ini. Dari “setidaknya 2011 hingga 2022”, bank salah menerapkan pembayaran pinjaman otomatis dan membuat kesalahan lain, beberapa di antaranya menyebabkan kepemilikan kembali mobil yang tidak tepat, menurut perintah persetujuan. Dan dari 2011 hingga 2018, bank membuat kesalahan dalam aplikasi modifikasi hipotek, kata CFPB.
Satu turun, lebih banyak lagi
Resolusi mengangkat satu overhang untuk Wells Fargo, yang telah dipimpin oleh CEO Charlie Scharf sejak Oktober 2019. Tahun lalu, bank mengatakan kepada investor bahwa “kemungkinan akan mengalami masalah atau penundaan” dalam memenuhi tuntutan dari berbagai regulator AS. Kemudian, pada bulan Oktober, bank menyisihkan $2 miliar untuk masalah hukum, peraturan, dan perbaikan pelanggan, memicu spekulasi bahwa penyelesaian sudah dekat.
Tetapi rintangan peraturan lainnya tetap ada: Wells Fargo masih beroperasi di bawah perintah persetujuan yang terkait dengan skandal akun palsu tahun 2016, termasuk satu dari Federal Reserve yang membatasi pertumbuhan asetnya. Ada total sembilan perintah persetujuan yang tersisa, kata seorang pejabat bank kepada CNBC.
Selain itu, bank mengatakan biaya kuartal keempat akan mencakup kerugian operasional sebesar $3,5 miliar, atau $2,8 miliar setelah pajak, dari biaya tambahan hukuman sipil CFPB dan upaya perbaikan pelanggan, serta masalah hukum lainnya. Bank masih diharapkan membukukan laba keseluruhan ketika melaporkan pada pertengahan Januari, menurut seseorang yang mengetahui masalah tersebut.
Biaya kuartal keempat yang besar menunjukkan bahwa Wells Fargo menyisihkan dana untuk pemukiman di masa depan, analis Jefferies Ken Usdin mengatakan Selasa dalam sebuah catatan.
“Meskipun kami tidak melihat tindakan hari ini sebagai pembacaan langsung ke tutup aset dan potensi penghapusannya, kami akan menganggap pengumuman hari ini sebagai tanda kemajuan positif untuk bergerak menuju tujuan akhir itu,” kata Usdin.
‘Praktek yang tidak dapat diterima’
Saham Wells Fargo turun 1,5%.
Sebagai bagian dari penyelesaian, Wells Fargo harus mengembalikan biaya yang tidak semestinya dan memberikan kompensasi untuk penyitaan yang buruk, mobil yang diambil alih secara ilegal dan rekening bank yang dibekukan, kata CFPB. Sebagian besar dana, $1,3 miliar, akan diberikan kepada peminjam mobil, kata agensi tersebut. Bank juga harus berhenti memukul konsumen dengan biaya cerukan yang mengejutkan dan mengembalikan peminjam otomatis pada bagian produk asuransi yang tidak terpakai.
“Kami dan regulator kami telah mengidentifikasi serangkaian praktik yang tidak dapat diterima yang telah kami kerjakan secara sistematis untuk diubah dan memberikan perbaikan kepada pelanggan jika diperlukan,” kata Scharf dalam pernyataannya. “Perjanjian berjangkauan jauh ini merupakan tonggak penting dalam pekerjaan kami untuk mengubah praktik operasi di Wells Fargo dan menempatkan masalah ini di belakang kami.”
Ulangi pelaku
Meskipun perusahaan mengatakan “senang untuk menutup” masalah perbankan, mobil, dan hipotek yang ditemukan oleh agensi, Direktur CFPB Rohit Chopra menjelaskan bahwa dia tidak menganggap Wells Fargo lolos. Perjanjian tersebut tidak memberikan kekebalan kepada karyawan Wells Fargo atau melepaskan klaim atas praktik yang sedang berlangsung, katanya.
“Sementara pesanan hari ini membahas sejumlah pelanggaran konsumen, itu tidak boleh dibaca sebagai tanda bahwa Wells Fargo telah melewati masalah lamanya atau bahwa pekerjaan CFPB di sini telah selesai,” kata Chopra.
Kepala CFPB mengatakan bahwa regulator harus mempertimbangkan apakah batasan di luar batas aset Fed dan pembatasan layanan hipotek perlu dikenakan pada bank. Denda $ 1,7 miliar yang dinilai pada Wells Fargo adalah yang terbesar dalam sejarah agensi tersebut, menurut seorang pejabat senior.
“Dalam sebelas tahun keberadaan CFPB, Wells Fargo secara konsisten menjadi salah satu pelanggar berulang yang paling bermasalah dari bank dan serikat kredit yang kami awasi,” kata Chopra kepada wartawan, menyebutkan daftar penyelesaian sebelumnya.
Konsumen yang masih mengalami masalah dengan Wells Fargo atau bank lain dihimbau untuk menyampaikan pengaduan melalui website CFPB.