Orang-orang berbelanja di toko kelontong pada 10 Juni 2022 di New York City.
Spencer Platt | Gambar Getty
Rata-rata rumah tangga Amerika membelanjakan $433 lebih banyak sebulan untuk membeli barang dan jasa yang sama seperti setahun lalu, menurut analisis Moody’s Analytics terhadap data inflasi Oktober.
Meskipun turun sedikit dari angka bulanan $445 pada bulan September, inflasi yang sangat tinggi membebani anggaran tipikal.
“Meskipun inflasi Oktober lebih lemah dari perkiraan, rumah tangga masih merasakan tekanan dari kenaikan harga konsumen,” kata Bernard Yaros, seorang ekonom di Moody’s.
Harga konsumen melonjak 7,7% pada Oktober dari tahun lalu, menurut Biro Statistik Tenaga Kerja AS. Tingkat itu turun dari 9,1% pada bulan Juni, yang menandai puncak baru-baru ini, dan data menunjukkan inflasi mungkin akan semakin dingin dalam beberapa bulan mendatang. Namun, kurs Oktober masih mendekati level tertinggi sejak awal 1980-an.
Upah bagi banyak pekerja tidak sejalan dengan inflasi, yang berarti mereka telah kehilangan daya beli. Penghasilan per jam turun 2,8%, rata-rata, pada tahun hingga Oktober setelah memperhitungkan inflasi, menurut BLS.
Namun, dampak inflasi pada dompet rumah tangga tidak seragam. Tingkat inflasi pribadi Anda bergantung pada jenis barang dan jasa yang Anda beli, dan faktor lain seperti geografi.
“Kami melihat lebih banyak tanda bahwa puncak inflasi kemungkinan akan terjadi, dan ini seharusnya memberikan kelegaan bagi demografis yang secara tidak proporsional dirugikan oleh inflasi tinggi yang tidak nyaman selama setahun terakhir, seperti orang Amerika yang lebih muda dan pedesaan, serta mereka yang tidak. gelar sarjana,” kata Yaros.
Estimasi Moody tentang dampak inflasi dolar menganalisis tingkat inflasi tahunan bulan Oktober dan pengeluaran rumah tangga biasa seperti yang diuraikan oleh Survei Pengeluaran Konsumen.
‘Semua keputusan kecil itu’ bertambah
Rumah tangga dapat mengambil langkah-langkah tertentu untuk mengurangi dampaknya – dan sebagian besar tidak mungkin merasa baik, menurut penasihat keuangan.
“Tidak ada satu peluru perak,” kata Joseph Bert, seorang perencana keuangan bersertifikat yang menjabat sebagai ketua dan CEO Grup Keuangan Bersertifikat, kepada CNBC. Perusahaan, yang berbasis di Altamonte Springs, Florida, menduduki peringkat No. 95 dalam daftar 100 Penasihat Keuangan CNBC tahun 2022.
“Itu semua keputusan kecil yang bertambah pada akhir bulan,” kata Bert.
Pertama, sangat penting untuk memisahkan biaya tetap dari pengeluaran diskresioner, kata Madeline Maloon, penasihat keuangan di Penasihat Keuangan California yang berbasis di San Ramon, California, yang menempati peringkat No. 27 dalam daftar FA 100 CNBC.
Pengeluaran tetap adalah pengeluaran untuk hal-hal penting seperti hipotek, sewa, makanan, biaya transit dan asuransi, misalnya. Biaya diskresioner termasuk pengeluaran untuk, katakanlah, makan di luar atau liburan — hal-hal yang dinikmati orang tetapi tidak terlalu dibutuhkan.
Seringkali kurang fleksibel untuk memotong biaya tetap, yang berarti tidak penting adalah area anggaran di mana rumah tangga kemungkinan harus melakukan pemotongan jika mereka ingin menghemat uang, kata Maloon.
Rumah tangga mungkin perlu mengajukan pertanyaan, tambah Maloon, seperti: Apakah mobil baru itu perlu? Bisakah saya membeli mobil bekas atau model yang lebih murah? Apakah merombak rumah penting atau sesuatu yang dapat ditunda dan dievaluasi kembali pada waktu yang berbeda?
Orang Amerika juga dapat mempertimbangkan pergantian: bepergian ke suatu tempat yang lebih dekat ke rumah alih-alih tujuan liburan yang lebih mahal lebih jauh, atau menginap di penginapan yang lebih murah, misalnya. Atau, mungkin potong rambut setiap delapan hingga 10 minggu, bukan setiap enam minggu.
Mereka juga dapat menilai kembali langganan bulanan — untuk pakaian dan layanan streaming, misalnya — yang seringkali dapat berfungsi sebagai “pengurangan uang”, kata Maloon. Beberapa mungkin sedikit digunakan tetapi terus menyedot uang dari akun Anda setiap bulan.
Tidak ada satu peluru perak.
Joseph Bert
perencana keuangan bersertifikat dan ketua Grup Keuangan Bersertifikat
“Jika Anda terus menjalani gaya hidup yang sama, Anda membayar lebih untuk itu,” kata Bert.
Setiap keputusan pembelian umumnya memiliki alternatif, dan orang yang berusaha menghemat uang dapat mencari opsi yang lebih murah sejauh mungkin, kata Bert.
Ada beberapa cara rumah tangga dapat menghemat uang untuk pengeluaran tetap mereka juga. Sehubungan dengan belanja bahan makanan, konsumen dapat membeli kebutuhan pokok, berbelanja dengan daftar makanan, membandingkan toko untuk menemukan penawaran terbaik, dan mengganti apa yang mereka makan, misalnya.
Konsumen yang pergi bekerja dan menghabiskan banyak uang untuk bensin, misalnya, mungkin dapat memangkas anggaran transit mereka dengan menggunakan layanan pelacakan harga, membayar tunai, lebih strategis dalam mengatur jadwal mengemudi, dan mendaftar ke program loyalitas.
Penting, kata Bert, bahwa orang menghindari pendanaan biaya yang lebih tinggi dengan kartu kredit atau melalui penarikan atau pinjaman dari rencana pensiun.
“Itu hal terburuk yang dapat Anda lakukan,” tambahnya. “Kamu akan membayar mahal untuk itu di tahun-tahun mendatang.”