Edwin Tan | E+ | Gambar Getty
Putus cinta selalu sulit.
Hubungan dengan penasihat keuangan Anda tidak berbeda. Tetapi ada beberapa tanda yang menunjukkan bahwa mungkin sudah waktunya untuk berhenti, kata para ahli.
“Ketika sampai pada itu, itu adalah hubungan bisnis,” kata Micah Hauptman, direktur perlindungan investor di Consumer Federation of America, sebuah kelompok advokasi.
“Jika penasihat tidak melayani klien dengan cara yang pantas atau diharapkan klien, sangat tepat untuk mengakhiri hubungan,” katanya.
Lebih banyak dari Keuangan Pribadi:Ini adalah ‘pertahanan terbaik’ terhadap inflasiBagaimana peringkat tingkat tabungan baru Apple 4,15%Ini adalah cara terbaik untuk ‘melindungi uang dan warisan Anda’
Statistik bervariasi pada berapa banyak orang yang menggunakan penasihat keuangan.
Sekitar 17% mengelola uang mereka dengan bantuan penasihat, menurut sebuah survei CNBC 2019. Jajak pendapat yang dilakukan tahun lalu oleh Northwestern Mutual menemukan bahwa pangsa tersebut melonjak selama pandemi Covid, menjadi 35%.
Tetapi hanya 6% klien yang pernah memecat penasihat – yang menunjukkan bahwa hal itu adalah “kejadian yang relatif jarang,” menurut sebuah studi Morningstar baru.
Berikut adalah tiga situasi ketika masuk akal untuk berpisah.
1. Penasihat tidak peduli dengan tujuan Anda
Sebagian besar investor yang memecat penasihat mereka mengutip kualitas nasihat dan layanan keuangan yang buruk atau kualitas hubungan yang buruk sebagai pendorong utama perpisahan mereka, menurut Morningstar.
Memang, 53% individu mengatakan alasan ini menjadi alasan keputusan mereka.
Dengan kata lain, sebagian besar orang tidak peduli dengan pengembalian finansial yang lesu, kata Danielle Labotka, seorang ilmuwan perilaku di Morningstar dan salah satu penulis laporan tersebut.
Sebaliknya, masalah mungkin muncul jika seorang penasihat tidak menyediakan cukup waktu untuk memahami siapa klien mereka sebagai pribadi atau kebutuhan dan tujuan keuangan pribadi mereka.
Pada akhirnya, uang klien — apakah tabungan pensiun atau lainnya — dialokasikan untuk membantu investor menjalani kehidupan terbaik mereka.
“Anda ingin bekerja dengan penasihat melakukan penggalian di sekitar tujuan itu,” kata Labotka. “Anda mungkin tidak terlalu memikirkannya sebagai investor. Apa tujuan utama saya di sini?”
2. Penasihat meminta bayaran tinggi untuk apa yang mereka lakukan
Tentu saja, beberapa investor mungkin tidak mengharapkan (atau menginginkan) tingkat layanan tersebut.
Mereka mungkin mencari hasil investasi yang maksimal tanpa banyak memperhatikan perencanaan keuangan yang luas yang memperhitungkan arus kas, pajak, perkebunan, dan perencanaan jangka panjang, misalnya.
Tetapi biaya penting untuk dipertimbangkan terlepas dari layanan yang terlibat.
Biaya adalah motivator No. 3 yang paling sering dikutip untuk memecat seorang penasihat, di belakang kualitas nasihat dan hubungan yang kurang baik, menurut temuan Morningstar.
“Jika mereka menagih 1% [a year] dan yang mereka lakukan hanyalah manajemen portofolio, yang seharusnya menimbulkan beberapa tanda bahaya,” kata Hauptman.
Cara saya suka membingkainya adalah, lihat biaya dan kualitas.
Micah Hauptman
direktur perlindungan investor di Federasi Konsumen Amerika
Biaya penasehat seringkali (walaupun tidak selalu) dinyatakan sebagai persentase tahunan dari aset klien. Biaya 1% untuk $100.000 sama dengan $1.000 setahun, misalnya.
Inilah hal yang agak sulit: biaya bersifat subyektif.
Sementara biaya tahunan 1% umumnya tinggi untuk layanan manajemen investasi, Anda mungkin merasa upaya penasihat itu sepadan. Logika yang sama berlaku di berbagai layanan saran.
“Cara saya suka membingkainya adalah, lihat biaya dan kualitasnya,” kata Hauptman.
Klien harus mencari tahu berapa biaya tahunan mereka dalam dolar (bukan persentase) dan memutuskan apakah itu layak untuk mereka. Atau, mereka dapat bertanya kepada penasihat berapa biaya dolar mereka – dan itu adalah tanda bahaya jika mereka ragu untuk menjawab, kata Hauptman.
3. Penasihat adalah komunikator yang buruk
Mari kita hadapi itu, keuangan bisa membingungkan — dan merupakan bagian dari tugas penasihat untuk menjelaskan konsep dan strategi secara sederhana kepada klien mereka, menurut Labotka.
“Jika semua orang tahu semuanya, kita tidak perlu penasihat keuangan,” katanya.
“Memastikan Anda memiliki seseorang yang akan melakukan percakapan tersebut dengan Anda — yang akan meluangkan waktu untuk menjalani perubahan yang ingin mereka lakukan pada Anda [financial] rencanakan dan mengapa merupakan sumber nilai yang penting,” tambah Labotka.
Komunikasi yang buruk juga dapat mengikis kepercayaan klien pada penasihat mereka, kata Hauptman.
Apakah mereka berkomunikasi ketika mereka mengatakan akan melakukannya? Apakah mereka kehilangan kontak untuk jangka waktu yang lama? Apakah mereka melakukan hal-hal yang mereka janjikan, atau yang Anda inginkan dan harapkan? Apakah mereka merekomendasikan hal-hal yang tidak Anda mengerti dan tidak dapat dijelaskan secara sederhana? tanya Hauptman.